Автострахование


Автострахование: КАСКО, ОСАГО, Зеленая карта

Полис КАСКО, ОСАГО

  • Подберем варианты
  • Сопроводим выплаты
  • Помощь юриста
  • Доставим курьером

 

- Страхование ОСАГО
- Страхование КАСКО
- Страхование Зеленая карта (Green Card)


Страхование ОСАГО

Одним из обязательных, а потому и наиболее распространенных, видов страхования, начиная с 2003-го года, является в РФ ОCAГО. Под обязательным страхованием автогражданской ответственности собственников транспортных средств подразумевается их обязанность предусмотреть определенные риски, связанные с использованием ТС по назначению, и гарантированно обеспечить возможность их возмещения. Аналогом такого типа страхования на транснациональном уровне является, например, «зеленая карта».

Страхование ОСАГО, в отличие от каско, подразумевает ответственность прежде всего перед третьими лицами, представляя собой систему, участниками (субъектами) которой являются уже не только страхователи и страховщики, но и выгодополучатели – т.е. лица, которым был причинен реальный ущерб, а также посредники (агенты и брокеры) и профессиональные объединения российских страховщиков (PCA).

Объектом же страхования ОСАГО будут именно имущественные интересы, трактуемые как возникновение обязанности (гражданской ответственности) страхователя за причиненный в результате ДТП (страховой риск) ущерб. Таким образом, лучшей – а поэтому и обязательной – гарантией возмещения вреда, является на сегодня полис ОСАГО, стоимость которого зависит от многих факторов: 

Расчет ОСАГО, в отличие от добровольных видов страхования, производится на основании учитывающих все эти нюансы коэффициентов , корректирующих установленные Правительством РФ  тарифы. Повышающие коэффициенты также регулируются правительственными постановлениями, при этом не всегда все они применяются  одновременно – например, сокращенный набор коэффициентов возможен для транзитных и/или зарегистрированных за рубежом ТС. Для оптимизации затрат важно правильно выбрать страховщика, ведь именно от его опыта и компетенции зависит не только стоимость полиса, но и продуманность условий договора – оформить ОСАГО в СПб можно во многих компаниях, но не все они отвечают всем актуальным требованиям.

Ассоциация страховщиков в данном случае выступает в качестве саморегулируемой организации, а надзорные функции возложены на опять же государственную структуру – ФCФP. Членство в СРО – хороший довод для выбора страховой компании, также надо учитывать ее репутацию на рынке, уровень сервиса, диапазон предложенных услуг и др. Важно, что при несостоятельности или банкротстве страховщика, по его обязательствам полностью ответит РСА, располагающая специальным компенсационным фондом.

Еще одной отличительной характеристикой ОСАГО является организация выплат. Страховщики ОСАГО по-прежнему должны иметь офисы во всех регионах, но с 2009 года предусмотрено прямое возмещение ущерба (убытков), т.е. потерпевшая сторона может обращаться за выплатой только к своему страховщику. Это имеет ряд недостатков (налогообложение, взаиморасчеты страховщиков и т.п.), но очень удобно для самих страхователей. С учетом этого, опять же, нужно продуманно выбрать страховщика, способного гарантировать использование всех предоставленных законом возможностей.

 

Страхование КАСКО

Вопреки ассоциациям, популярный термин «каско» не является аббревиатурой, не имеет какой-либо расшифровки и заимствован на западе в качестве исходного понятия, обозначающего страхование используемых для перевозки транспортных средств – судов, железнодорожных вагонов, самолетов и т.д. Но чаще всего речь идет о колесных ТС – грузовиках, легковых автомобилях, тягачах, прицепах, мотоциклах, автобусах и т.д. 

Страхование КАСКО может быть полным или частичным (за исключением определенного рода рисков), в любом случае охватывает два основных вида рисков (ущерб и хищение), но имеет ряд характерных особенностей:

Нередко договором оговаривается возможность абандона, т.е. страхователь может отказаться от своих прав на имущество в пользу страховщика –  активно используется в морском праве РФ и Франции как право судовладельца отказаться от застрахованного судна при условии получения от страховой компании полного страхового возмещения.

Широко используются и всевозможные виды франшизы – совокупной и временной, условной и безусловной – речь идет о праве страховщика не возмещать убытки, если они не превышают определенного (условиями страхового договора) уровня.

В связи с его спецификой, страхование каско в СПб используется не только автовладельцами, но – и в первую очередь – грузоперевозчиками, включая при этом в перечень страховых рисков не только ДТП, но и:

Эти и другие условия нужно изначально учитывать и при выборе страховщика, и при заключении договора каско – стоимость зависит и от диапазона рисков (страховых ситуаций), и от особенностей объекта страхования (тип ТС, условия перевозки и т.п.). 

Лимит же страхового покрытия будет определяться исходя из общей стоимости ТС с учетом его износа на момент подписания договора. Максимальные выплаты устанавливаются при его полной утрате или в случае, когда восстановление или ремонт ТС невозможны – прежде всего, при угоне, пропаже без вести, разбойных нападениях и т.п. В остальных случаях компенсируется ремонт и/или другие действия, необходимые для восстановления ТС до состояния, зафиксированного при заключении договора. 

Важно понимать, что не компенсируется ущерб, нанесенный вследствие действий самого страхователя – при управлении ТС лицом, не имеющим водительских прав, в нетрезвом виде, при умышленном повреждении, а также вне зоны действия страхового полиса.

Именно суммой максимальной выплаты и определяется ответственность страховой компании, исходя из нее же производится расчет каско. На итоговую сумму договора влияют также срок действия оформляемого полиса, возраст ТС и водителя, его  водительский стаж (автовладельцы), количество объектов страхования(крупные перевозчики), в некоторых случаях – условия кредита (купленные в кредит ТС), и т.д. – в любом случае вы можете заказать предварительный расчет стоимости полиса  и сравнить предложенные компанией Страховые Стрелы варианты с другими страховщиками.

 

Страхование Зеленая Карта (Green Card)

По форме Green Card – это международный страховой полис в рамках соглашения определенных (46-ти) стран о единых стандартах автострахования. Аналогичные (розовая, коричневая, оранжевая) карты действуют в некоторых регионах Африки и Азии, однако Россия, как и все страны ЕС, а также Израиль, Тунис, Иран, Марокко, Турция, входит именно в систему «Зеленая карта» - СПб, Москва, Екатеринбург, Новосибирск и мн.другие города давно взяли на вооружение эту систему, позволяющую не только путешествовать за рубежом, но и работать там, осуществлять грузоперевозки и т.д. с полной уверенностью, что в случае ДТП ущерб будет гарантированно возмещен.

Зеленая карта со скидкой не продается – в лучшем случае, речь идет о том, что рекламирующая такие бонусы компания не возьмет со страхователя дополнительных денег за свои услуги. Но и в этом случае речь идет о недобросовестном страховщике, такая информация отслеживается РСА и влечет за собой определенные санкции, вплоть до приостановления лицензии. Дело в том, что тарифы системы Green Card регулируются в РФ именно РСА (в рамках тарифной политики ОСАГО) совместно с Минфином, и по действующему законодательству демпинг на этом виде страхования был до недавнего времени исключен. Но в настоящий момент рассматривается предложение Правительства о введении т.н. «тарифного коридора» и велика вероятность, что расценки для конкретного страхователя будут устанавливаться в его рамках, не таких жестких, и возможно, что зеленая карта со скидкой станет реальностью уже в этом году. Следует учесть также, что взимание со страхователей платы «за оформление» полиса этой системы, что чаще всего происходит на границе, незаконно.

Как правило, рассмотрением претензий Зеленых Карт за рубежом занимаются специальные представители – корреспонденты страховщика, или же водитель обращается в национальное бюро системы. Важно, что Green Card оформляется только на страхователя, а водители к управлению застрахованным в этой системе ТС допускаются без ограничений. 

Купить Зеленую Карту на сегодняшний день не проблема, сложнее грамотно выбрать страхователя, тем более, что их в России не так много, как в ЕС – по последним данным аккредитованы в этой системе только 11 российских страховых компаний. Причина этого в том, что лимиты ответственности по Green Card чрезвычайно высоки, а на территориях некоторых стран – вообще ничем не ограничены. То есть, даже если суд посчитает справедливым пожизненное содержание семьи пострадавшего от держателя карты, то страховой компании придется выполнять это решение безоговорочно. В нашей стране лимиты компенсаций оговариваются законом об ОСАГО и зависят от вида ущерба – жизни или здоровью, имуществу и т.п., количества потерпевших и других факторов. 

 

При расчетах учитываются не только текущие тарифы (обновляются раз в квартал по утвержденному Бюро графику), но и:  

ООО «Страховые стрелы»
+7 (812) 317-07-63
office@strastr.ru
© ООО «Страховые стрелы» - актуальные страховые решения в логистике, 2018