Страхование имущества

Страхование имущества обеспечивает защиту интересов любых собственников имущества (граждан, предприятий, государства) от рисков его утраты или повреждения. Согласно ГК РФ к имуще­ственному страхованию относится страхование рисков ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также рисков убытков от предпринимательской деятельности. Эти две большие подотрасли страхования мы рассмотрим в следующих темах.

Имущество - материальные объекты или вещи, которыми вла­деет, пользуется и распоряжается их собственник либо его дове­ренное лицо. Имущество лица или организации может включать землю, здания, мебель, банковские счета, одежду, промышленные акции, содержимое холодильника, авторские права на написанные произведения, автомобиль, патенты на изобретения и тысячи дру­гих вещей. Риск утраты дохода, который владелец извлекает из этого владения, также может быть застрахован. Страховой защитой мо­гут быть обеспечены имущественные права и иные объекты гражданских прав, перечисленных и ст. 128 ГК РФ.

Имущество может быть застраховано в пользу лица (страхова­теля или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого иму­щества. При отсутствии интереса в сохранении застрахованного имущества договор страхования недействителен.

Страхование имущества - процесс составления и исполнения договоров, согласно которым страховщик за определенную плату (страховую премию) обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу зак­лючен договор, убытки, причиненные этому имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

Новая редакция Закона о страховании выделяет следующие виды страхования имущества:

• страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

• страхование средств железнодорожного транспорта;

• страхование средств воздушного транспорта;

• страхование средств водного транспорта;

• страхование грузов;

•сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, живот­ных);

• страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

• страхование имущества граждан, за исключением транспорт­ных средств.

Цель страхования имущества - возмещение ущерба. Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после наступ­ления страхового случая должен быть поставлен в такое же фи­нансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. Поэтому страховая сумма, в которую страхователь оце­нил свой интерес в застрахованном имуществе, не должна превы­шать стоимости имущества. В связи с этим встает проблема оцен­ки стоимости страхуемого имущества и определения страховой суммы.

Напомним, что страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность и обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества. Макси­мальная величина страховой суммы в страховании имущества оп­ределяется страховой стоимостью имущественного страхового ин­тереса ко времени наступления страхового случая. Страховой стои­мостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения и в день заключения договора страхования. Страховая стоимость - это, как правило, восстановительная стои­мость имущества за вычетом износа. Такую стоимость в большин­стве случаев можно считать действительной стоимостью иму­щества.

Для имущества исторически различают следующие виды стоимости:

1) восстановительная стоимость - сметная стоимость нового объекта, аналогичного подлежащего оценке;

2) действительная стоимость - восстановительная (первона­чальная) стоимость за вычетом суммы, соответствующей степени износа;

3) остаточная (общая) стоимость (если здание подлежит сносу или утратило всякую ценность на длительный период) представ­ляет собой продажную цену здания, которую может получить стра­хователь;

4) балансовая стоимость, которая отражена в бухгалтерском учете.

 

ООО «Страховые стрелы»
+7 (812) 987-08-83
office@strastr.ru
© ООО «Страховые стрелы» - актуальные страховые решения в логистике, 2018